RED_Digipot`23

Практическая конференция

«Цифровизация ипотеки в жилой недвижимости»

В рамках конференции будем разбираться в нюансах перспектив организации ипотечного кредитования, проектного  финансирования и экскроу-счетов и вырабатывать оптимальные варианты поведения при организации финансирования застройщика в условиях финансовой нестабильности.

Категория участников:

Финансовые директора и руководители специализированных подразделений по привлечению и организации финансирования от кредитных организаций

Главные бухгалтера, сотрудники финансовых и бухгалтерских служб застройщиков, участвующих в процессе исполнения проектов жилищной застройки и организации проектного финансирования,

Продолжительность: 8 академических часа.

По завершению выдаётся:

— Удостоверение о повышении квалификации установленного образца (Согласно Федеральному закону № 122-ФЗ обязательным условием подтверждения профессиональной компетенции работников организаций всех форм собственности является требование о наличии Удостоверения о повышении квалификации).

— Сертификат организатора об участии в конференции.

Форматы проведения:

Очно: участие в конференции + методические и практические материалы (место проведения: г. Москва, Новый Арбат дом 32. Ст. метро Краснопресненская, Смоленская, Арбатская)

Вебинар: вебинар на сервисе GetResponse360 + методические и практические материалы.

Конференция о том, как найти оптимальное решение по финансовой структуре деятельности для застройщика и начать строить систему повышающую финансовую эффективность организации в условиях системной нестабильности.

Конференция позволит:

Найти правильные подходы в области правильной организации финансирования текущей и перспективной деятельности!

Повысить качество своих знаний, чтобы выработать правильную политику в области движения денежных средств.

Познакомиться с коллегами из банковской сферы, которые занимаются финансированием проектов жилищной застройки и ипотечным кредитованием.

Программа конференции

16 февраля 2023 года

Цель методической части конференции: узнать ответы на актуальные вопросы в области организации финансирования и государственной поддержки, а также главные тренды в проектном финансировании prop-tech

Цель дискуссионной части конференции: обсудить текущее состояние и перспективы рынка ипотечного кредитования и проектного финансирования на рынке недвижимости, а также главные тренды в  банковской сфере

Модераторы:

• Ольга Бахлина, журналист, стартапер и сооснователь агентства FinBird
• Павел Самиев, Председатель, Комитет «ОПОРА РОССИИ» по финансовым рынкам, Генеральный директор, Аналитический центр «БизнесДром»

10.00-11.00 Панельная дискуссия: Ипотечные VS Неипотечные сделки

• Как помимо ипотеки банки могут зарабатывать на рынке недвижимости?
• Ипотечные и неипотечные сделки: расстановка сил
• Первичный и вторичный рынок
• Смена ракурса: как от ипотечных сделок, превалирующих в 2021 мы перешли к неипотечным в 2022
• Как выстроить прозрачную работу между банками, застройщиками и покупателями жилья:

К участию приглашены:

• Николай Васев, Вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка
• Вячеслав Дусалеев, Генеральный директор экосистемы недвижимости “Метр квадратный” (Группа ВТБ)
• Алексей Войлуков, Вице-президент, Ассоциация банков России
• Михаил Гольдберг, Руководитель, аналитический центр «ДОМ.РФ»
• Евгений Дячкин, Директор департамента ипотечного кредитования ВТБ
• Роман Гуров, Генеральный директор платформы «Цифровая ипотека»
• Мария Ромчанова,Исполнительный директор дивизиона Сбербанка «Домклик»
• Елена Назаренко,Управляющий директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка

Фактура:

• Неипотечных сделок на рынке традиционно заключается больше, чем ипотечных
• Только в 2020 году с запуском государственной программы льготной ипотеки доля ипотечных сделок на первичном рынке превысила долю неипотечных, и составила по итогам года 63% (483 тыс. ипотечных сделок против 281 тыс. неипотечных сделок), а по некоторым объектам отдельных застройщиков даже превышала 80%-90%.
• Но с ограничением программы льготной ипотеки с июля 2021 года неипотечные сделки достаточно быстро отыгрывают свои позиции:
• за 9 мес. 2021 года российские банки выдали ок. 340 тыс. ипотек на приобретение первичного жилья
• Росреестром за этот же период времени было зарегистрировано 632 тыс. договоров участия в долевом строительстве

 Таким образом, за 9 мес. 2021 доля ипотечных сделок на первичном рынке составила 54%, а без ипотеки было заключено 46% сделок, ок. 290 тыс. То есть за 9 мес. 2021 года неипотечных сделок на первичном рынке было заключено больше, чем за весь 2020 год.

•  На вторичном рынке преобладание неипотечных сделок сохраняется:

—  за 9 мес. 2021 года по данным Банка России было выдано 1,4 млн ипотек, в том числе 340 тыс. на приобретение первичной недвижимости. При том, что доля рефинансируемых кредитов составила ок. 12% (по данным Дом.РФ) количество ипотек на приобретение вторичного жилья за 9 мес. составило около 0,9 млн шт.

—  Росреестром за 9 месяцев 2021 года на основании договоров купли-продажи были зарегистрированы права 3 млн собственников вторичного жилья. Только за август количество сделок на вторичном рынке составило 388 тыс.

11.00-12.00 Сессия 1.  Трансформация  рынка ипотеки: Где и кому сейчас в России жить хорошо?

• Влияние льготной программы  на регионы
• Динамика
• «Ипотечный пузырь» — миф или реальность?
• Качество портфеля
• Уровень закредитованности население
• Будущее программ льготной ипотеки — где выросло/где не выросло

К участию приглашены:

• Алексей Войлуков, Вице-президент, Ассоциация банков России
• Михаил Гольдберг, Руководитель, аналитический центр «ДОМ.РФ»
• Сергей Гришунин, Управляющий директор Рейтинговой службы, НРА
• Михаил Доронкин, Директор-руководитель направления банковских рейтингов, рейтинговое агентство «НКР»
• Артем Иванов, Руководитель департамента развития ипотечного кредитования, «Альфа-Банк»
• Олег Иванов, Сопредседатель Комитета по инвестиционным банковским продуктам, Ассоциация банков России
• Сергей Колганов, Заместитель руководителя Службы – начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Банк России
• Светлана Назарова, Управляющий директор — начальник Управления финансирования недвижимости, Сбербанк
• Николай Парамонов, Начальник управления розничного кредитования, «Центр-Инвест»
• Татьяна Ушкова, Председатель правления/Иван Любименко, Управляющий директор, «Абсолют Банк»
• Елена Чайковская, Советник первого заместителя председателя, Банк России
• Иван Чебесков,Директор Департамента финансовой политики, Министерство финансов Российской Федерации
• Роман Гуров, Генеральный директор платформы «Цифровая ипотека»

Фактура:

Сократится удельный вес сделок с ипотекой, при этом общее количество транзакций на рынке, скорее всего, изменится не сильно;

• В случае снижения выдач ипотеки на рынке, неиспользуемые мощности ипотечных подразделений кредитных организаций могут быть  переориентированы на неипотечные сделки;
• Даже в 2020 и 2021 году, когда за счет госпрограммы и снижения ставок ипотека росла очень активно, доля (по количеству!) сделок с недвижимостью с привлечением финансирования составляла всего около 35% (на первичном рынке — порядка 60%, но он в 4 раза меньше вторичного по количеству сделок);
• В следующем году структура рынка рынка может вернуться к показателям 2019 года, когда доля ипотечных сделок была ниже 30%;
• Некоторые компании (в частности классифайды)  уже разработали необходимую технологическую  и техническую  базу  для проведения на площадке кредитных организаций сделок без ипотеки;

12.00-14.00 Сессия 2. Прорывные тренды недвижимости

• Как будет меняться клиентский опыт покупки недвижимости? IoT? VR?
• Умный дом
• Выход на IPO (ЦИАН)
• Блокчейн в ипотеке
• Прорывные сервисы
• Пандемия как технологический триггер

Фактура:
Как будет меняться клиентский опыт покупки недвижимости? Онлайн? VR?

• Клиентский опыт постоянно упрощается. Цифровизация помогает сократить количество шагов и время покупателей при покупке квартиры.
• Все движется к фокусу на онлайн-сделках, при этом для клиентов остается важным и взаимодействие с человеком. В сделках с недвижимостью очень много сложных моментов, а цена вопроса слишком высока, чтобы принять эти риски, не обладая профессиональными знаниями в предмете.
• Поэтому электронная сделка не конкурирует с риэлторами, а приходит им на помощь. Например, электронные альтернативные сделки позволяют ускорить процесс проведения транзакции в семь раз, что стало возможным благодаря автоматизации: клиент посещает отделение банка только 1 раз. Расчеты проходят полностью онлайн. Сервис собирает деньги от всех участников сделки на специальный счет (СБР) и регистрирует объекты недвижимости в Росреестре. Кроме того, М2 проверяет документы и контролирует процесс сделки.

Технологии С переходом на удаленные сделки застройщики и агентства недвижимости находят новые способы ведения продаж. В основном используются фотографии и схемы планировок на сайтах. Однако, как показала практика периода полного lock down во 2К20 — продажи через фотографии не смогли серьезно заинтересовать покупателей. Например, продажи Эталона во 2К20 снизились на 38% в годовом сопоставлении несмотря на оперативную реакцию застройщика и введение онлайн-просмотров квартир. У ПИКа была аналогичная ситуация: объем реализации недвижимости застройщика во 2К20 снизился на 12% в годовом сопоставлении.

Недвижимость — слишком дорогостоящая покупка, чтобы клиент доверился фотографиям. Клиенту необходимо совершить “прогулку” по приобретаемым квадратным метрам, рассмотреть все детально, поэтому появляются сервисы по просмотру квартиры с помощью VR. Это особенно удобно в случае, если клиент приобретает недвижимость в другом регионе. По оценкам PwC, ежегодный рост рынка VR составит до 2025 г. более 30%. Почти четверть – 24% представителей российского бизнеса в рамках исследования КРОК заявили, что в их компаниях уже внедрены или планируется внедрение технологии виртуальной реальности (15% принявших участие в опросе сообщили, что в их компаниях подобные технологии уже внедряются или внедрены, а 9% опрошенных сказали, что такое внедрение планируется в обозримой перспективе). Поэтому потенциал рынка VR действительно впечатляет, сможет поспособствовать повышению эффективности продаж недвижимости в скором будущем.

— Станет ли стандартом массового строительства оснащение застройщиком квартир системами «умный дом»

• Системы умного дома присутствуют уже во многих домах и не только в новостройках, но в последних существует возможность применения полной экосистемы интернета вещей. Во многих домах уже установлены умные счетчики электроэнергии, позволяющие нам платить за электричество сразу в приложении, а не отправлять данные на сайт компании.
• Так же часто в домах можно встретить “умное освещение”. Города России оснащены системой умных ламп и фонарей. Когда мы заходим в подъезд — освещение включается, уходим — выключается.
• В планах Правительства РФ — ввести обязательное требование к использованию устройств интернета вещей (IoT) для сбора данных в ЖКХ, пожарной и экологической безопасности. Соответствующая мера указана в плане поддержки российской ИТ-отрасли в марте 2021 г.
• В целом же, системы умного дома по умолчанию включаются в новостройки. Но пик придется на период активного внедрения 5G. Сеть 5G может передавать данные в 100 раз быстрее, чем 4G, что позволит использовать ее мощности не только для общения по телефону, но и для широкомасштабного использования «интернета вещей». Согласно GSMA, уже к концу 2025 года на сети 5G перейдут 20% абонентов по всему миру, а сами сети охватят территорию, где проживает 40% населения Земли, в т.ч. в России.
• По данным аналитического центра при правительстве РФ, Россия по итогам 2020 вошла в топ-15 стран по объему рынка решений для умного дома. Согласно аналитическому агентству при правительстве РФ, в 2019 году доля домохозяйств в нашей стране, использующих технологии умных домов, составила более 4%. По прогнозам Statista, к 2025 году данный показатель вырастет более чем в 3 раза и достигнет 13,6%. По данным Discovery Research Group, 47% покупателей жилья в России интересуются данными технологиями. Кроме того, на основе опроса в рамках проекта Hi-Tech Mail.ru эксперты установили, что 88% россиян знают, что такое умный дом, однако в обычной жизни пользуются такими технологиями лишь 27%. Из них большинство выбрали для себя контроль систем освещения (58%) и видеонаблюдение (50%).

Почему умный дом выгоден? По оценкам PwC, жители потребители в России могут сэкономить до 4 % от средней заработной платы в месяц благодаря IoT.  Эффект возможен благодаря контролю потребления электроэнергии и воды, сокращения времени и затрат на уборку помещения и потенциальную профилактику крупных потерь, связанных с порчей или потерей имущества, а также возможного нанесения вреда здоровью, вызванного протечкой воды, пожарами, ограблениями и пр.

Применение «умных счетчиков» позволяют сократить расходы на электричество на 40 %. Использование счетчиков потребления горячей и холодной воды стимулирует потребителя контролировать расход воды и позволяет сократить расходы на 30–40 % по сравнению с оплатой счетов по установленным нормативам.

Применение датчиков дыма и протечки воды, а также приборов, перекрывающих воду,  и противопожарных систем позволяет предотвратить потенциальный крупный ущерб

от пожара или прорыва труб, включая ущерб, причиненный соседям. Точно так же применение устройств, повышающих уровень безопасности жилья (датчики движения, устройства контроля дверей, замков и окон, видеонаблюдение), защищает имущество от потенциальных убытков, связанных со взломом, кражами и пр.

К участию приглашены:

1. Юлия Рыкунова, технологический директор экосистемы недвижимости  «Метр  квадратный»
2. Олег Комлик, Дом РФ
3. Сергей Гринев, Дом.РФ
4. ЦИАН, докладчик уточняется
5. Сергей Лукашкин, ВТБ, VR-проект для недвижимости

14.00-15.00 Сессия 3. Господдержка рынка недвижимости

• Сколько сейчас ипотек и как их унифицировать
• Регулирование экосистем
• Как бороться с “ипотечным мыльным пузырем”
• Юридическое сопровождение ипотечных сделок: с какими запросами обращаются клиенты

Елена Чайковская, Директор департамента развития финансового рынка ЦБ РФ

15.00-16.00 Сессия 3. Инвестиции

15.00-16.00 Сессия 4. Капитал на квадратных метрах (Инвестиции в недвижимость)

• Динамика инвестиций в недвижимость по сравнению с другими активами
• В какую недвижимость вкладывать деньги
• Недвижимость за границей

Фактура:

Капитал на квадратных метрах: во что вложить деньги начинающему инвестору

Самый большой и быстрый доход собственникам приносит жилая недвижимость в качественных столичных новостройках

Капитал на квадратных метрах: во что вложить деньги начинающему инвестору

Самый большой и быстрый доход собственникам приносит жилая недвижимость в качественных столичных новостройках

Квартира в новостройке

Арендная квартира

Квартира, сдаваемая в аренду, обеспечивает собственнику самый надежный и стабильный доход даже на стагнирующем рынке, но только в случае, если речь идет о ликвидном объекте. Единственный минус — долгий срок окупаемости: в столице из-за высоких цен на жилье он составляет больше 20 лет.

Нежилое помещение на первом этаже

Торговые помещения на первых этажах домов в густонаселенных районах Москвы в последнее время пользуются высоким спросом вне зависимости от профиля арендатора. Такие помещения востребованы у самых разных операторов стрит-ретейла: здесь открываются продуктовые магазины, рестораны, кафе, салоны красоты и клиники.

Парковочное место

Самый доступный способ стать инвестором в недвижимости — вложить деньги в покупку машино-места в многоуровневых паркингах в активно застраиваемых жильем районах.

Сессия. Застройщики: эскроу-счета

Застройщики и экосистемы

Приглашены:
Рустам Азизов, Руководитель группы ипотечного кредитования ГК «А101»
Наталья Селиванова, Заместитель генерального директора по ипотечным продажам компании «Бест-новострой»

Стоимость участия ПАКЕТЫ:

"ОЧНОЕ УЧАСТИЕ"  — 25 000 рублей

"ВЕБИНАР" — 25 000 рублей

"ДВА И БОЛЕЕ УЧАСТНИКОВ" — 20 000 рублей